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P2P退出漸入深水區 融金寶良性退出失敗

放大字體  縮小字體 發布日期:2020-06-08   作者:zhangdi   瀏覽次數:111
核心提示:(原標題:P2P退出漸入深水區) <!--EndFragment-->P2P清退進入了深水區,越來越多的網貸平臺選擇良性退出。不過,良性退出并不代表平臺能完全兌付,網貸之家數據顯示,截至2019年11月初,能明確查到完成兌付后真正良性退出平臺有180家,僅僅占全部停業、轉型及問題平臺數量的2%。6月初,有投資人向經濟觀察報記者反映,深圳融金寶網貸平臺(下稱

(原標題:P2P退出漸入深水區)

P2P清退進入了深水區,越來越多的網貸平臺選擇良性退出。

不過,良性退出并不代表平臺能完全兌付,網貸之家數據顯示,截至2019年11月初,能明確查到完成兌付后真正良性退出平臺有180家,僅僅占全部停業、轉型及問題平臺數量的2%。

6月初,有投資人向經濟觀察報記者反映,深圳融金寶網貸平臺(下稱“融金寶”)在去年宣布良性退出、發布兌付方案后至今仍然一分錢未予兌付,2020年4月17曰深圳市檢察院對該平臺董事長黃兵以涉嫌集資詐騙罪執行逮捕。

這可能不是個案。記者調查后發現,很多網貸平臺的投資人在律師論壇、社區留言咨詢“網貸良性退出之后不能兌付或者不能完全兌付應該怎么辦”之類的問題。那么,對于網貸投資人而言,他們應該如何維護自己的權益呢?有哪些債權追索途徑?

有律師建議在平臺退出決定后成立的債權人委員會應當保證整個清退過程的持續監督,如果平臺未能全部兌付,債權人委員會應當及時與平臺溝通和協商,同時應當盡快向當地的主管部門報備;倘若在不能償還投資的情況下,投資人可以提起民事訴訟。

融金寶良性退出失敗

融金寶成立于2014年5月,總部位于深圳,黃兵任董事長、陳喜堅擔任總裁、李雙雙任副總裁。

2019年11月4日,融金寶通過平臺發布良性退出公告,表示將停止發布新標、啟動存量借款項目資產盤點、籌建出借人委員會協商并監督兌付方案的落地實施,并承諾存量兌付期間平臺網址、服務器、系統正常進行維護,保證不失聯,堅定以退出為主要方向,為廣大用戶做好保障?!霸谛剂夹酝顺銮暗膬扇靸?,提現就已經出現困難了,當時融金寶就對外宣稱是宕機了?!庇腥诮饘毻顿Y人說。

一個月之后的12月13日,融金寶公布最終的兌付方案:承諾在出借人對兌付投票表決通過后的18個月里共分18期完成100%本息(待收規模人民幣5.6億)的兌付,12月20日為第一期兌付,兌付比例為待收本金的5%,當期兌付總額為2700萬元,直至2021年5月20日全部兌付完畢。

上述投資人告訴記者,去年12月18日-20日期間,融金寶董事長黃兵曾公布融金寶4個賬號的資金只有264萬元,并告知出借人無法履行兌付承諾。前海金融辦告知出借人,黃兵提供的資產證明涉嫌虛假。12月20日,融金寶第一期兌付不成功。12月31號,融金寶案件被立案。

2020年4月24號,福田經偵發布融金寶的第一份官方公告,稱于2020年3月13日對該案犯罪嫌疑人黃兵、陳喜堅和李雙雙采取了刑事強制措施;經深圳市人民檢察院批準,于2020年4月17曰對犯罪嫌疑人黃兵以涉嫌集資詐騙罪執行逮捕。警方已依法凍結10余個涉案銀行賬戶,下一步將繼續收集證據,核查公司其他人員是否涉案。

投資人表示,早在2019年7月,融金寶被深圳前海金融辦約談,被告知要做好退出P2P行業的準備,但融金寶不但不縮小業務,反而打著“沖刺備案”幌子,通過論壇等方式,扇動出借人非理性投標,而且在當年9、10月短短二個月迅速發短標,招標期限僅18天,利率卻高達百分之二十幾。經出借人初步核實,就在2019年9月和10月,短短2個月就吸納了出借人3.4億短期出借資金,占總待收額的60%。

根據投資人提供給記者的材料來看,目前融金寶涉及總待收金額共5.6億元,全國各地4000多名投資人,截至發稿前均沒有兌付?!拔覀冏稍冞^相關律師,現在是刑事訴訟階段,只能等經偵出結果之后才可以起訴維護自己的權利?!蓖顿Y人說。

權益該如何維護?

問題在于,P2P清退過程中,投資人的權益該如何維護?“發良性退出公告的平臺比較多,真正完全兌付的太少了。雖然制定了可能有公開的兌付計劃,但基本少有能完全按照計劃去實施,而且這個時候平臺數據基本都不對外公布了,少量完全兌付后平臺會發公告?!币晃簧钲诘馁Y深網貸平臺人士對經濟觀察報記者表示。

2018年以來,全國各地陸續有平臺發生不同程度的提現困難、延期兌付甚至停業跑路,P2P行業面臨嚴重信任危機。在監管層積極引導之下,政府開始倒逼平臺探索“良性退出”路徑,然后陸陸續續有平臺發布退出網貸行業的公告。

上述資深網貸平臺人士表示,有兌付計劃的平臺越到執行后期,越難按計劃回款,都是不良。每一個投資人,對應都有一個借款主體,網貸平臺正常運營的時候,借款主體逾期或者不良,平臺為了自身聲譽,可以通過循環借款、自己墊付等方式掩蓋問題,所以大家看到的都是光鮮的數據;平臺真正出問題的時候,管理效率低下,一方面真正問題暴露出來;再有就是借款主體發現平臺不行了,會惡意逾期,這樣就加劇了回款難度。

2019年網貸平臺開始“清退”。當年10月,湖南省地方金融監督管理局發布公告稱,將取締轄區內的全部P2P公司;緊接著到今年,內蒙古、陜西、吉林、黑龍江、江西、安徽、湖北、寧夏等多地齊聲宣布轄區內沒有一家網貸平臺完全合規并通過驗收,將取締所有網貸業務。

據網貸之家不完全統計,截至2019年11月7日,P2P網貸行業停業、轉型及問題平臺數量累計6046家,其中停業及轉型平臺數量3163家,問題平臺數量2883家,能明確查到完成兌付后真正良性退出平臺有180家,占全部停業、轉型及問題平臺的2%。截至目前,今年以來退出網貸業務的機構超過500家,正常運營的P2P平臺僅剩345家。據網貸之家表示,2020年完成兌付平臺的數據尚未統計。

網貸業內人士反映,目前期望比較高的保護投資人權益的辦法是讓網貸平臺接入央行征信系統,將部分有一定還款能力但惡意“逃廢債”的款項追回,可以比較好的保護投資人的利益。

截至5月22日,百行征信有限公司拓展的金融機構達1710家,簽約信貸數據共享機構近1000家。據公開資料顯示,2020年2月至今,頭部P2P平臺宜人貸、人人貸、玖富普惠等二十余家網貸機構對外宣布正式接入央行征信系統。

與此同時,伴隨著越來越多的平臺選擇退出,投資人對自身債權追索途徑也需要知悉。平臺清退周期可能長達幾年,投資人如何監督平臺兌付方案的執行?如果平臺未來不能全部兌現兌付方案,投資者有什么途徑維權?不能歸還投資款的平臺負責人需要承擔什么法律責任?

湖南金州律師事務所李里涓子撰文指出,根據中央及各地金融辦的退出指引,平臺在清退期間不得擅自解散清算,必須保證平臺的還款、提現的功能在持續運行;其次,在平臺退出決定后成立的債權人委員會應當保證整個清退過程的持續監督;最后,政府的相關部門組織成立專班,指導監督平臺退出,壓實平臺責任、增強各方溝通協調。如果平臺未能全部兌付,債權人委員會應當及時與平臺溝通和協商,同時應當盡快向當地的主管部門報備,以便于及時采取應對措施。如果平臺本身存在不合規運營的情形,且導致投資人資金無法實現兌付的,根據具體情節,平臺負責人將承擔相應民事、行政乃至刑事責任。

“訴訟是每個公民的權利,根據投資人簽訂的協議及相關法律規定,不能償還投資的情況下,投資人可以提起民事訴訟,在起訴時應當明確訴求并提供相應的證據證明。值得提醒的是,對于投資人而言,平臺代為追索債權完成集體兌付較為便捷,相反,自行通過訴訟途徑維權成本更高、時間更長?!崩罾镤缸臃Q。

 
 
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